作为众多基金管理公司中主动拥抱新技术、向互联网金融转型的基金公司之一，广发基金近期在其成立15周年——这个具有里程碑意义的时间点，对线上互联网理财服务进行了全新升级，正式上线版本。

　　新版广发基金APP聚焦互联网金融客户洞察、运营模式以及服务效率等方面展开了多维度优化升级，如在客户洞察方面，广发基金APP借力金融科技，为客户建立起千人千面的投资画像，力求打造与投资者需求相匹配的个性化理财解决方案；同时此次4.0版本也对传统的互联网金融运营模式进行了重塑，着眼于从新手客户到资深投资者在不同投资阶段理财需求的差异，广发基金APP引入了“投资生命周期”的概念，针对差异化的理财场景提供包含市场观点解读、投资方法教育、资产配置建议等全程“陪伴式”服务，帮助客户建立起成熟的理财心智；而在服务效率的提升上，广发基金APP于近日推出“闪电达”服务，即货币基金小额(1万元以内)快速赎回1秒到账，大额资金普通赎回“T+0.5”到账，进一步实现了高效的赎回到账服务。

　　追溯到10年前的2008年，公募电商的概念刚刚萌芽，从产品设计到交易支付，整个行业方兴未艾。就在这一年，广发基金率先在业内推出了互联网货币基金——广发钱袋子，作为一款定位为投资者理财资金管理的底层账户产品，钱袋子集投资理财和闲钱增值为一体，比类似定位的宝宝类产品还早了四五年诞生，而它的出现，也让广发基金成为业内第一批在互联网领域“吃螃蟹”的基金公司。

　　2012年，距离微信问世已经过去一周年，距离余额宝面世还差一年，移动互联网的概念开始在国内蓬勃兴起。在离广州微信团队不过十几分钟车程的广发基金办公室中，一群人正在热烈讨论，问题的核心，就是要不要积极发展移动互联网业务。在基金公司纷纷建立官方网站之后，此时的投资方式早已实现了从“银行排队”到“在家理财”的过渡。从基础交易到行情、资讯服务，网站基本能满足大部分投资者对于便捷性投资的需求。

　　在这场讨论中，投赞成票的人认为，移动互联网是大势所趋，客户的交易行为必将逐渐往移动客户端迁移；投反对票的人认为，移动互联网确实是大势所趋，但是现在为时过早，从基金公司的客户结构来看，大部分客户还是喜欢在电脑上操作，移动客户端要做，但是要权衡资源投入，可以“再等等”。经过一轮轮激烈的争辩，结果还是倒向了支持向前发展的一方，虽然当时无法准确预知未来会变成怎么样，但抢先布局移动互联网，将关系到基金公司在行业的未来竞争力。

　　变革从未停止。在过去的两三年时间里，人工智能、阿尔法狗、大数据、云计算……这些词汇开始进入普通投资者的视线，背后则是技术的飞速革新、信息的海量爆发、越来越个性化的用户需求…世界正进入“智能化”时代。而在国内的互联网理财服务领域，公募基金也在寻求着新的方向。

　　这个方向的努力，广发基金从2016年就已经开始。长期以来，投资者一直面临样、择时的困境，而给适当的投资人推荐适当的产品，把复杂的投资逻辑简化后呈现给投资人，则是提升投资体验的重要一步。2016年中，依托在互联网金融领域的先发优势，广发基金领先于业内将智能理财概念引入基金行业，推出了智能理财服务——基智理财，探索面向大众的个性化、智能化资产管理服务。

　　“从网上交易到移动理财，这是解决投资方式的转变，投资体验依然还处在比较原始的时代，我们称为1.0时代；从基础交易，到行情、资讯、投资者教育这类简单服务的引入，是基金公司服务理念的萌芽阶段，我们称为2.0时代；再到了基智理财的出现，真正为用户的投资需求及体验去考虑，有针对性地为用户提供理财解决方案，这是3.0时代”，广发基金APP产品经理介绍，借助大数据和资产建模的模式，广发基金能更加精准细致地了解、把握、挖掘和刻画客户行为。该产品经理补充到，“在充分了解用户的基础上，我们4.0平台的个性化服务已经不局限在某个单一的业务模块，而将千人千面体现在平台的每个细节当中”。

　　着眼于客户在不同投资阶段理财需求的差异，广发基金APP 4.0在客户画像中引入“投资生命周期”概念，以超过4200万名客户每年产生的数十亿数据为基础，对投资者的投资行为、账户盈利、交易生命周期、风险偏好等级、资产状况等众多因子进行动态分析后，提炼出上百个标签对投资者进行360度全方位画像，以便更深刻地洞察投资者需求，为差异化的智能服务奠定基矗而在充分理解客户需求、了解产品特性的基础上，广发基金APP为每个投资者规划了匹配其适合的理财路径，提供“千人千面”的理财产品和服务，真正做到“以客户为中心”。

　　在移动互联网时代，信息和资源的流转进入了前所未有的高速时代，资金也不例外。针对投资者资金使用效率的需求，广发基金APP也于近日在业内率先实现了货币基金“T+0.5”到账服务，其中 “闪电达·实时”服务主打小额取现1秒到账，限额1万元；“闪电达·次晨”服务则无额度限制，当日15点前提交赎回后，赎回当天还可享受货币基金收益，次日(交易日)早晨6点前资金即可划出，进一步提升货基赎回到账时间。此前证监会新规要求货币基金T+0赎回限额降为1万元，超出额度的部分仅能进行普通赎回，一般而言到账时间是在T+1的24点前，还有部分货币基金普通赎回到账时间则在T+2日或T+3日，资金使用效率较低。广发基金“闪电达”服务借助金融科技，在保障投资者享受当日收益的情况下，相当于为投资者赢得了1个交易日的资金使用时间，大大提高了资金的使用效率。

　　值得一提的是，为了节省下这0.5天的时间，保障投资者资金的高效利用，广发基金在技术改造、资金清算等多个环节进行了优化。系统调整改造方面，尽管此前广发基金就已实现货币基金赎回“T+0”到账，具有充分的技术基础，但实现“T+0.5”到账仍然需要结合具体用户属性与使用场景等进行相应调整。同时，为保障资金在第二天清晨6点前划出，广发基金还对交易清算环节进行了全方位提速，通过流程和系统功能的不断优化和改造，最大限度提升用户的投资体验。

　　作为一家综合型资产管理公司，广发基金成立15年以来，一直秉承“客户利益至上”的经营理念，不断提升多元投资能力和顶层资产配置能力，同时也着眼在互联网金融领域，不断拓展自身的能力边界，为用户提供智能、普惠的金融服务。此次广发基金APP4.0版本上线，标志着广发基金将在专业性优势的基础上，进一步为投资者提供智能、高效、贴心、前瞻的全生命周期理财解决方案，在国内互联网金融的不断发展和进化中，探索更多可能。