2017年6月15日安信金融团队举办“保险规划研讨沙龙”，邀请了15年保险从业经历的资深专家进行交流。

　　（1）省时。无须自学大量保险知识，无须约见多家保险公司代理人，通过保险经纪人即可理清自身需求，客观、全面了解市场最新产品信息。

　　（2）省钱。可以和经纪人一起精选多家公司的优势产品并加以组合，平均节省10%～30%的保费支出。

　　（3）省力。协助办理保全、理赔等各项手续，体会到保险经纪模式的专业优势。

　　（4）省心。一旦出险，需要理赔时，经纪公司和经纪人会积极帮助客户争取合法权益，确保客户的合法权益不受损失。

　　（1）意外险。意外是突发的、外来的、非疾病因素的，外伤、车祸都属于意外但生病不是。部分意外是免责的（保险合同条款有列明），例如因酒驾造成的伤害。

　　（2）寿险。寿险是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。寿险同样有免责条款，例如投保两年内自杀。

　　（3）健康险。健康险分为给付型产品和补偿（报销）型产品，前者可以拿到诊断书后申请赔付（典型的是重疾险），后者需出具相应发票来“报销”（典型的是医疗报销）。以重疾险为例，重疾险的保险责任包括：轻症、重疾、身故和轻症豁免。不同公司之间有差别，有的公司自杀免责，有的公司重疾和寿险免责相同，有的公司未遵医嘱服用处方药身故与重疾免责。轻症指重症的早期疾病，其中极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型急性心梗、轻微脑中风、冠状动脉介入手术这四种疾病尽量要涵盖。

　　（4）子女教育险。教育金是一笔现金储备，是一笔确保可以拿到的钱，也要有确定的和预期收益。

　　（5）养老险。购买养老险的主要原因有：人类平均寿命在延长；仅靠社保不足以满足晚年生活；银行利率总体降低；应为老年的自己准备一笔生活费、娱乐费，甚至入住养老社区的费用。养老保险包括非分红和分红型养老保险。

　　（6）投资与传承。投资类产品包括：年金+万能险、投连险，代表产品有：华夏如意来、天安福满堂尊享。传承类产品的作用主要有：规避未来可能的遗产税；规避可能的债务纠纷——继承遗产需要还债，保险免债务；企业资产和个人资产隔离；保险金信托或者分期给付——约束受益人挥霍的可能性。

　　（3）年金产品对比的要素包括：相同的年龄、相同的性别、相同的缴费年限、交相同的保费：分别看保底，中档演示、高档演示不同产品收益率。

　　（4）客户消费理念不同导致选择公司与产品都有差别。有的投保人关注公司，有的关注产品。

　　（1）指定保险受益人的重要性。 指定受益人的不同可能到导致最后拿到的赔付是有差别的，例如丈夫欠债身亡，如果受益人是孩子，则保险赔偿不用负担债务赔付责任；如果受益人是妻子，由于债务是夫妻共同承担，则赔偿金需要用于还债。

　　（2）保险合同控制权的意义。投保人拥有对合同的绝对控制权，例如家长为孩子购买的年金保险属于婚前财产，孩子离婚后这部分财产不用分割；又比如家长可以安排保险的赔付方式，例如家长意外身亡后，未成年的孩子将在不同的年龄拿到一定赔偿，避免孩子错误地挥霍了赔偿金。

　　（3）个人资产与企业资产的隔离。对于很多民营企业家来说，个人资产与企业资产较难分割。保险属于个人财产，与企业资产可以分离开。即使公司破产，保险照样生效。